ISA, IRP, 연금저축계좌 혜택 비교, 연령대별 상품 추천 등 정리!!

ISA, IRP, 연금저축계좌가 절세 효과에 좋다는 것은 이전 내용을 통해 알게 되었고, 특히 각 계좌의 특징과 장점, 단점 등에 대해서도 살펴보았는데 그렇다면 내가 지금 가입하면 좋은 계좌가 무엇일지 고민이 될 수 밖에 없습니다. 3개 계좌에 납입이 다 가능할 정도로 자금이 여유가 있다면 고민할 필요가 없겠지만, 올해 연말정산을 위해 꼭 한개를 선택해야 한다면 세 계좌의 혜택을 비교해 보아야 본인 상황에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다. 

 

ISA, IRP, 연금저축계좌 비교 분석과 이 글에서 추천해 드리는 내용을 참고하여 본인의 상황, 자금 수준, 투자 목표와 기간 등을 고려하여 꼭 맞는 상품을 선택해서 많은 혜택 받으시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

ISA / IRP / 연금저축계좌 혜택 비교

 

 

 

 

< ISA, IRP, 연금저축계좌 각 특징 및 혜택 비교 >

 

 

 

연령대별 맞는 상품 추천

 

 

1. 20대 사회 초년생 : ISA로 단기간 목돈 마련과 연말정산 혜택

 

 

 

경제활동을 이제 시작한 사회초년생인 20대에게는 단기간 목돈 마련과 연말정산 절세 효과를 받을 수 있는 ISA를 추천합니다. ISA를 활용하여  5년 내외 기간동안 국내외 주식 투자를  한다면 목돈 마련과 연말정산 시 세액공제 혜택까지 누릴 수 있습니다. 또한 금융투자소득세가 시행되게 되면 국내 주식에 투자하면서도 발생한 소득에 한도 없이 전액 비과세 혜택까지 가능하게 됩니다. 

 

연금저축은 장기투자를 목표로 하는 계좌로, 납입시작이 빠를수록 좋아 20대부터 가입하면 좋지만 성실하게 유지할 수 있다는 조건이 전제되어야 합니다. 20 대인만큼 차량구입, 주택비용, 결혼자금 등 특정 목적을 위해 중간에 목돈을 마련한다는 목적으로는 연금저축보다는 단기로 투자 수익을 극대화하고, 중도인출이 언제나 가능한 ISA가 더 적합할 것으로 보입니다.

 

 

 

2. 30대 ~ 40대 : IRP나 연금저축으로 노후자금 마련과 ISA로 수익 

 

 

 

앞서 설명한 바와 같이 연금저축이나 IRP는 20년 이상 납입하는 것을 추천하기 때문에 30대부터는 노후 자금 마련을 위한 IRP나 연금저축을 우선해야 합니다. 

 

특히 40대가 되면 퇴직을 대비하고 노후 준비를 반드시 해야 하기 때문에 늦더라도 40대 초반에는 IRP나 연금저축 납입을 시작해야 합니다. 이 두 계좌 모두 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 연금저축은 혹시라도 목돈이 급하게 필요한 경우에 중도 인출을 할 수 있기 때문에 활용하기 좋습니다.

 

다만 이 시기에 연금저축을 우선하고라도 여유자금이 조금 있다면 ISA를 활용하는 것을 추천합니다. 투자상품 운용을 통해 수익을 낼 수 있고, ISA 만기 후 연금저축에 납입하여 세액공제혜택을 받을 수도 있습니다. 

 

 

 

3. 50대 : ISA로 배당투자를 통한 꾸준한 수입 효과

 

 

 

ISA의 가장 큰 장점 중 하나로 이자나 배당소득의 세금효과를 볼 수 있다는 점을 기억하실 겁니다. 특히 ISA 계좌와 관련하여 제도개편을 하게 되면 납입한도가 연 4,000만원에 총 2억원으로 확대되고, 비과세 한도도 500만원으로 상향됩니다. 또한 가입기간 3년 이후 원하는 만큼 연장이 가능하며, 해지도 원하는 시점에 가능하게 됩니다. 

 

이때 ISA 최대 납입한도인 2억원에서 5% 정도의 배당수익만 발생한다고 해도 연 1천만원의 수익이 발생하게 되어 해지하지 않고 가입한 기간 동안 이 배당수익을 월급여나 연금처럼 인출해서 사용할 수 있기에 노후자금으로 활용가능합니다.

 

 

 

함께 읽으면 반드시 도움되는 글

 

 

ISA, IRP, 연금저축계좌 특징, 장점, 단점 등 한방 정리!!

 

 

 

ISA 계좌 개설, 장점, 단점, 혜택, 비과세 등 정리

 

 

IRP계좌 개설, 장점, 단점, 세액 공제 등 혜택, 퇴직연금 수령 등 정리!